各行業職業規劃經驗舉例

各行業職業規劃經驗舉例

  • 1 一個醫藥專業學長關于工作及職業規劃的心得分享

    對于度過四年大學生活的南藥還是保留著一些懷念的情感,所以時常會來這里看一看,重新回味一下學校的生涯。經??吹酱蠹覍τ诠ぷ?,生活的一些憧憬或者迷茫,在社會上也走了一些年,所以把自己的心得和大家一起分享,希望對學弟學妹有一些幫助。

      首先簡單介紹一下自己,我是上個世紀九十年代末的生物制藥學院畢業生,大家知道那時候正是互聯網新經濟蓬勃發展時期,新浪、搜虎等互聯網新貴相繼完成了nasdaq的IPO,處于對新經濟的渴望,畢業時就有一種很理想化的愿望,要從事新經濟行業,因為年輕,所以有激情,受專業的限制,我不可能進入互聯網行業,但也正是專業,我有幸跨入了號稱二十一世紀朝陽行業的生物技術產業,從此開始了我的職業生涯。

      也許大家會問,為什么沒有按照常規的思路進醫藥企業,可能我的想法和大家不太一樣,因為醫藥其實只是制造業當中一個垂直的領域,她的模式和運營都已經很成熟,每個崗位的工作都是既定的,作為年輕的我,我喜歡做一些更挑戰性的工作,其實也是潛意識里有一種投入商業模式運作的想法,盡管那時候還不是很明確,所以我一開始就確定不去醫藥公司,盡管銷售也好,研發也好、市場也都是很好的鍛煉之地。

      于是我進入了中國本土最大的一家純生物技術企業,在整個亞洲也是比較有名的,主要從事基因組方面的研究和產業化開發,這時我的第二個機會來了,2001年,人類基因組計劃圖公布,造成了整個世界對生物技術的熱捧,中國也陷入了前所未有的瘋狂,在nasdaq,genetech、affymetrix、incyte等股價一飛沖天,我們公司抓住了這次機遇,和多家的上市公司合作,投入了10多億的資金進入了生物技術產業化開發的領域。到目前為止,回憶那段令人激動的歲月,仍是感慨萬千,也成為中國生物技術產業領域再也沒有出現的輝煌,記得那時候,我們的企業發展部對于4000萬以下的項目合作連部門經理都不談。我也經歷了3年的新經濟高潮時期,從最普通的銷售做起,很短時間就做到了區域經理,然后是大區經理,后又回上??偛?,歷任市場經理,項目經理,直至總裁助理。那時正是理想與激情,信念與快樂交織的年代。

      中國急功近利的毛病也同樣表現在我們的企業上,2002年底,企業對于商業模式的把握失去了方向,開始走下坡路,所以在03年的時候離開了公司,整整三年,在這里度過了我最激動人心的年代,雖然沒有帶走什么金錢,但是我收獲了成長的經驗。

      離開公司,受朋友的邀請,我在一家大型的國有機構開始接觸醫療行業,主要從事的是醫療行業的項目投融資,這和我在前面那家公司后期的工作有點相關,此時正是中國醫療體制改革的發展期,憑借這個機會,深入了解了醫療行業這個在美國占GDP15%的最大產業,也嘗試了一些項目的運作,也曾經成功的從一家上市公司獲得了1200萬的資助,雖然后來無疾而終。但是這一年的經歷,我決定投入到專業的投資管理領域中去,發揮更大的職業夢想。

      于是在04年底一個很好的時機,我加入了美國一家主流的投資基金,主要在中國和北美地區從事醫療、教育、傳媒、高科技行業的投資,目標是那些能在這個行業成為領袖的成長型企業,為此在中國設立了投資管理的office,也設立了產業公司,我們的基金和普通的VC與PE不同,向產業的深度做進一步的挖掘,簡單的說金融資本,產業投資,這在中國的風險投資和私人股權投資基金中也是比較另類的模式,抑制包括IDG、聯想投資都說我們占有欲望太強。

      我從最基本的做起,主要關注的是醫療和傳媒行業,現在我擔任了這支基金旗下的醫療專項投資基金的投資總監,同時也是產業公司的規劃總監,主要負責戰略的運作。

      這就是我幾年來的工作經歷,還是比較簡單,但是自我感覺還是比較充實的,這幾年中也感受了很多東西,關于工作和職業規劃有一些自我意識上的認識,和大家聊一聊。

      我覺得畢業生做一個職業規劃是非常重要的,但是由于缺乏必要的社會實踐經驗,剛走出校門的人很難有明確的職業規劃,這里我可以教大家一些經驗,還是以自己為例。

      一般來說,計劃都是按照3到5年來做,當然也有長期的,但是需要很大的毅力去堅持,而且目標還是分解到一定時期的,因為說實在的普通人還是多數,不可能完全按照精英人物標準去做規劃。

      我覺得,從畢業開始做一個3或5年的一期職業規劃是非常重要的,因為你不知道你喜歡從事什么,也不知道環境會怎么改變,更不知道什么工作適合你,所以不要受專業的限制,在這段時間內更多的去廣泛的嘗試各種類型的工作崗位,我在頭三年中就做了銷售、市場、科研、項目、投資管理等,目的有兩個,一積累豐富的社會經驗,二尋找自己感興趣的方向和工作,為第二個五年計劃打基礎。當然,我不贊成頻繁的跳槽,這對職業生涯影響比較大,如果能夠找到一個合適的平臺讓你嘗試多種工作類型那最好,不然,還是要自己平衡一下。

      所以經過三年的鍛煉,我意識到我喜歡的是投資管理和資本運作的工作,再仔細分析一下,我做投行的可能性很小,因為我沒有finance的背景,所以我更適合的是投資管理工作,VC和PE是我的方向。

      第一期規劃做完以后,應該開始第二個計劃,這個時候就要根據自己的愛好與適合性,尋找一個合適的平臺鍛煉自己在這方面的經驗,所以我選擇了A基金這個平臺,也也有一點機緣,但是我認為還是有了方向才會有正確的決定。作為VC和PE從業者,需要及其多的能力,歸結起來有三點1、極強的自學習能力,每天我們都會看很多的BP,涉及不同的行業,因為VC領域有句名言:沒有好的行業,只有好的企業,所以面對各種行業各種領域,你都必須在較短的時間內熟悉技術、市場、優缺點(SWOT),所以在這段時間,雖然是學藥出身,但是互聯網、電信、廣告、教育我都了解。

      2、宏觀的判斷和把握能力,從一個項目本身你藥要能夠延伸的對于行業的判斷,也就是站在更高的角度看問題,這樣你才能作出更好的判斷。

      3、極強的社會交往能力,朋友要多,各行各業,要充分的利用人脈的資源,這點對于年輕人來講是最難的,因為你沒有足夠的積累。

      在第二個5年計劃中,需要做的東西很多,但有一個不變的目標,就是在你真正喜歡的方向上鍛煉自己,為未來成長做鋪墊。

      第三個五年計劃,就是在一個平臺上發揮更大的作用,像我們做capital的目標就是做成一個類似百度的成功case,甚至都可以完成財富、人生價值、社會價值的一次性積累,通俗的講可以退休了。

      以上就是簡單的關于職業規劃我的一點理解,希望對大家有一些啟示,至于金錢,在我看來是最不重要的,就像我們VC領域說的,項目最不重要的因素的資金,最重要的因素是人才和團隊,也許。不能沒有金錢,但也不能太看中,不然會迷失自己,我從來沒有簡單的追逐過金錢,但是現在我靠工資就能買房買車,我們所運作的項目,只要有一個成功,我就能獲得百度或者focusmedia成功一樣的收獲。

      也許到那時,我就能在太平洋某個小島曬著太陽,吹著海風度假,人生不就是這么簡單嘛,雖然我現在忙的沒有假期,一個星期要來回北京上海好幾次,但是充實、快樂伴隨著我,就算不成功又如何,我享受了這個過程,也就享受了人生最美好的時光。

  • 2 中文系畢業生就業的幾點建議

    半瓶的水最容易滋生霉菌。如果欲望之水沒有填滿理想之瓶,那么它容易混濁、腐蝕、變質。所以,必須要有一個全力以赴的目標。

      作為中文系的學生主要出路有:公務員、大學教師以及中小學教師、企事業單位、媒體等。

      作為中文系的學生,在技術層面的獨特價值體現在寫作能力。所以最好有一定數量的文章發表,很難想像一個讀了六七年的學生能夠在沒發過一篇文章的情況下具備良好的寫作能力。當然,這不絕對,低調的同學不喜歡張揚。但是,一般來講單位會要求這點。至少這能增加你的競爭籌碼。當然簡歷要做好,學會突出自己的特長。

      公務員。在十一月底或十二月初有國家公務員考試,只要有考公務員想法的最好參加。一是練兵,二是了解題型。每年公務員考試都會有些變化,地方公務員考試一般會參考。上海公務員考試在一月左右,增加有專業能力考試,這個可以在上海買到參考書。另外福建、山東、江蘇、湖南等都有考試,可以在公務員考試網上查到。另外,需要補充的是無論是否參加公務員考試,歷年真題最好做下,因為一些公司單位,例如招商銀行、南方報業等在招聘時也會考行政能力測試。

      公司。高峰期在十一月,十二月還會有一些。第二年的三月、四月還會有,但是基本沒有知名企業了。最好能聯系到公司內部人員,對企業文化、招聘理念等先有所了解。這個多關注一下應屆生求職網http://yingjiesheng.com,這個很及時。最好在中華英才網注冊賬戶,因為許多公司通過這個網站提交報名信息。

      學校。一般高校會在十二月有幾場高校專場,建議可以滿天撒網,只要有意向的就多投幾個,因為他們一般要在下半年才確定用人計劃錄用人。對外漢語碩士有機會到高校教書,但是學校一般不會很好。二級學院也有一些機會,但是一般沒有編制。好點的院校碩士只能做行政,不過可以曲線救國,畢竟等博士再畢業時,一切變化又會很大,博士能否有現在碩士的待遇也比較難說。關于中小學教師,深圳、江蘇等是需要教師資格證的,可以未雨綢繆,多一條出路。一些中學待遇比本科要好??醋约鹤非笫裁矗航疱X?地位?名譽?發展機會?這方面就業信息,華師比較多。

      媒體、出版社。這個專業作品是敲門磚,比較重要的。中央媒體在十一月到十二月有很多,譬如新華社、《人民日報》、《光明日報》、人民文學出版社等,要抓住機會。另外下半年的三、四月也有很多,比如《浙江日報》、新華網、新浪網等。這個領域,除了文筆之外,特長很重要,體育?財經?文娛?影視?……在一個領域有比較深的了解。

      此外,學校的BBS,本科生就業,研究生就業網上信息很豐富,這個不容錯過。當然,利用同學、師兄師姐、朋友、親戚等關系獲取信息也是很重要的一個手段。在地域選擇、崗位選擇、興趣愛好與金錢利益等方面做好協調,在家庭、情感、個人與社會等因素之間尋找平衡。多聽別人的意見,特別是近幾年這個領域的學長的建議是比較有幫助的,但是,自己一定要有一定的想法。

      “雄關漫道真如鐵”,道路可能會有些艱辛,但是機會是很多的,保持積極、樂觀、自信的心態,金光大道,希望在前。

  • 3 我對營銷類工作的看法

    聲明:以下觀點只是我一家之言,不代表真理,也無法判斷是否絕對正確,只是我的一些看法。大家覺得有用的,有道理的就看看;覺得不對的,沒用的就不看,沒必要那么較真,我也不想一遍遍解釋,更不想爭論什么。

      近期,因為工作的關系,和同學們接觸的次數比較多,很多同學問了我很多關于營銷類工作的事情,我不是什么專家,只是一個營銷類崗位的從業者,比還沒畢業的同學提前接觸了一些具體的工作,然后有一些想法,于是就和大家交流一下。在眾多的問題中,我認為有這么幾個值得關注:

      1、市場類職位和銷售類職位究竟有什么不同,為什么大部分同學一聽是做市場的就認為是跑業務的?

      2、應屆生做市場類的工作去什么樣的公司更好一點?應屆生做銷售類的工作去什么樣的公司發展會更好?

      3、對于工作(實習)經歷很豐富的學生來說,是不是應聘這些這種類型的職位就更有優勢?

      4、在校期間如何準備?簡歷以及面試一般如何突出自己?

      針對第一個問題工作之后,每次回學校,偶爾遇到同學,大家都回問,現在做什么呢你?我說,做市場。

      一般的同學都會來一句,跑業務挺累的吧。這個時候,我都要解釋一遍,我說的市場不是銷售工作,一般不跑業務。

      其實,通過我的了解,一般情況下,公司里把營銷類的工作主要分市場和銷售兩個方面,市場類的主要側重公司的活動策劃(事件營銷)、宣傳推廣、品牌塑造等等,一般情況下市場類的工作人員不分區域和行業;銷售的的工作側重產品和項目銷售,針對銷售工作大部分公司現在都或者按負責區域分為大區銷售總監、區域銷售經理、銷售代表這幾級,或者按負責行業分為電信行業高級客戶經理、能源行業高級客戶經理等等,也有的公司比較大,產品線長,采用混合的方式分類。所以說,做市場的一般不跑業務,是要經常出差,但是一般沒有直接的銷售任務壓力。

      另外,從薪酬上來說,做市場的底薪一般遠遠高于銷售,但是沒有提成,只有獎金。做銷售底薪比較低,但是有提成,但是沒有獎金(銷售冠軍獎等等的除外)。但是,做得好的市場和做得好的銷售比就沒準了,大多數情況下好的銷售人員掙的錢遠遠高于市場人員,不過一般情況下市場人員的薪酬比大部分銷售人員好一點。

      針對第二個問題我認為,要想做市場類的工作有兩個好的選擇,一就是去廣告公司(或者某些營銷咨詢公司),二就是去一家中型的企業(不要太大,也不要太小,幾百人的規模就很好)。之所以這么說是因為根據的我體會,去廣告公司可以接觸到大量新的營銷手段,而且活動項目很多,可以在大量的實踐活動中鍛煉自己,缺點可能就是雖然各種各樣的類型很多,但是無法專著一點深入,而且畢竟沒有接觸具體行業,對有些行業的理解不夠透徹,做出來的方案操作性等各方面會有很大限制,從長遠來看,不是很利于長久的發展,可以作為一個不錯的跳板。去一家中型企業是因為,去小企業雖然自由度很高,但是畢竟企業預算有限,很難有很多活動要做,而且活動的規模和質量很難保證,合作的媒體以及傳播機構也不夠檔次,對自身資源的積累不好。去大公司最大的好處是處處都大氣,可以接觸很多高層的資源,缺點就是規范程度很高,一般剛畢業的學生進去很難接觸到實質的東西,對自身自由度的限制較大,不利于迅速提高各方面能力,只能培養單方面技能,深度是有了,不過廣度又缺乏。因此,做市場類的工作,我認為一去專業的營銷機構,二是進中型的企業。

      想做銷售類的工作,對于剛畢業的學生來說,最好做一些產品相對比較簡單,社會認知度較高的。要不然單純解釋產品就要半天時間,更不要談賣了。剛畢業的學生社會資源不是很多,在社會上的影響力很小,往往是人借助企業的牌子銷售,還沒到因為你個體的魅力完成最終的單子。所以,我認為做銷售的話,要看這家公司的產品或者服務是不是夠簡單,能不能用三句話就跟別人解釋明白,如果可以,一般情況下都還可以考慮。因為一般情況下越是復雜的東西,越是涉及的關系多的東西,越難銷售出去。(我是指初級銷售人員,等你以后成了大牛,那是后話)針對第三個問題對于在校參加活動比較多,社會實習經歷豐富的同學來說,應聘這類職位不一定就有優勢,關鍵是看你的活動和實習的經歷與營銷類的工作是否有直接相關,如果沒有,那么更多的時候要看這個人的基礎素質。對于營銷類的職位來說,溝通的能力很重要,協調以及忍耐力也是企業看重的,對于市場類的職位還需要具備文筆好和善于把握細節的能力。例如,有的時候你可能是學生會*,但是還不一定有做過在中關村買電腦的人或者參與過其他促銷活動的同學對企業有吸引力。

      針對第四個問題相信通過第三個問題,部分同學應該也有一點體會,在校期間如果你決定要以后從事營銷類的工作,那么你就要參加直接相關的工作和活動。對于那些已經大四不可能再去實習的人來說,最好的辦法就是把你的實習和工作經歷圍繞著一條主線去敘述,證明你其實原本就是想從事營銷的工作,前面的工作都是為了做基礎。例如,你大學做過行政(或者經理)助理(就是打雜的),做過編輯,做過某某校園代理,參加過一些校園活動,初步看起來工作經歷很雜,很難吸引企業的關注,而且缺乏方向性。這個時候,你就可以按照從事營銷工作所需的基礎技能角度去闡述你的經歷,你可以說,我知道從事營銷類的工作需要有很強的溝通協調能力,需要文筆好,需要對銷售市場等各方面模式有所了解,因此你作助理來鍛煉自己的協調能力,因為助理工作很多時候涉及部門內部已經部門之間的協調問題;做編輯來鍛煉自己的文筆和文字處理能力,為寫營銷方案作準備;做校園代理是想了解企業的校園推廣方式,并了解渠道銷售的概念和方法;參加校園活動是為了鍛煉自己的溝通能力提高自己的人際交往的水平等等,當然,這是生米煮成熟飯的時候不得已而為之的,最好的辦法當然還是在校期間最多做一些直接相關的工作。

      在向用人單位介紹自己的時候,基礎的營銷知識就不用強調了,我認為把握住一點就可以了,那就是在強調自己能力的時候,一定要有相應的論據支持,這個論據最好是看得見,摸得著的,最好是可以量化的。例如,你說你善于組織活動,曾經在學校的時候組織過多大的活動,一般情況下這是句廢話,因為你說的這個無從考證,你要證明你確實組織過,你可以說,我組織過一次活動,參加人數是500人(證明規模不小),到場的嘉賓是哪些名人(證明你的交際能力,順便說說怎么聯系到的),會議結束后你發放了多少400份問卷(順便說明問卷是你設計的),回收了367份(記得很詳細,證明你一直是參與者,而且很用心),其中同學們對這次活動的滿意度是95%(說明活動挺成功),但是也有同學反映了一些問題,你是怎么解決的(說明你很善于處理不利的局面),最后你認為,此次活動的亮點和缺點是什么(說明你善于總結,并能形成可復制的模式)。這樣說完,企業方會對你另眼相看,從而相信你是真的善于組織活動。

      最后祝每一位同學都找到好工作。

      重申:我只是一個營銷類工作的從業者,在廣告公司待過(側重策劃),做過IT公司的市場(側重宣傳推廣與渠道建設和部門管理),現在做市場拓展(側重推廣與銷售),所以我說的只是我的一些想法,如果你覺得有道理,對你有用,你就看一下;如果你覺得沒用,就當我沒說。

  • 4 一位前輩工程師職業發展的忠告

     好好規劃自己的路,不要跟著感覺走!根據個人的理想決策安排,絕大部分人并不指望成為什么院士或教授,而是希望活得滋潤一些,爽一些。那么,就需要慎重安排自己的軌跡。從哪個行業入手,逐漸對該行業深入了解,不要頻繁跳槽,特別是不要為了一點工資而轉移陣地,從長遠看,這點錢根本不算什么,當你對一個行業有那么幾年的體會,以后錢根本不是問題。頻繁地動蕩不是上策,最后你對哪個行業都沒有摸透,永遠是新手!

       可以做技術,切不可沉湎于技術。千萬不可一門心思鉆研技術!給自己很大壓力,如果你的心思全部放在這上面,那么注定你將成為孔乙己一類的人物!適可而止為之,因為技術只不過是你今后前途的支柱之一,而且還不是最大的支柱,除非你只愿意到老還是個工程師!

       不要去做技術高手,只去做綜合素質高手!在企業里混,我們時常瞧不起某人,說他“什么都不懂,憑啥拿那么多錢,憑啥升官!”這是普遍的典型的工程師的迂腐之言。

      很牛嗎?人家能上去必然有他的本事,而且是你沒有的本事。你想想,老板搞經營那么多年,難道見識不如你這個新兵?人家或許善于管理,善于領會老板意圖,善于部門協調等等。因此務必培養自己多方面的能力,包括管理,親和力,察言觀色能力,攻關能力等,要成為綜合素質的高手,則前途無量,否則只能躲在角落看示波器!技術以外的技能才是更重要的本事!!從古到今,美國日本,一律如此!

       多交社會三教九流的朋友!不要只和工程師交往,認為有共同語言,其實更重要的是和其他類人物交往,如果你希望有朝一日當老板或高層管理,那么你整日面對的就是這些人。了解他們的經歷,思維習慣,愛好,學習他們處理問題的模式,了解社會各個角落的現象和問題,這是以后發展的巨大的本錢,沒有這些以后就會笨手笨腳,跌跌撞撞,遇到重重困難,交不少學費,成功的概率大大降低!

       知識涉獵不一定專,但一定要廣!多看看其他方面的書,金融,財會,進出口,稅務,法律等等,為以后做一些積累,以后的用處會更大!會少交許多學費!!

       抓住時機向技術管理或市場銷售方面的轉變!要想有前途就不能一直搞開發,適當時候要轉變為管理或銷售,前途會更大,以前搞技術也沒有白搞,以后還用得著。搞管理可以培養自己的領導能力,搞銷售可以培養自己的市場概念和思維,同時為自己以后發展積累龐大的人脈!應該說這才是前途的真正支柱!!!

       逐漸克服自己的心里弱點和性格缺陷!多疑,敏感,天真(貶義,并不可愛),猶豫不決,膽怯,多慮,臉皮太薄,心不夠黑,教條式思維。。。這些工程師普遍存在的性格弱點必須改變!很難嗎?只在床上想一想當然不可能,去幫朋友守一個月地攤,包準有效果,去實踐,而不要只想!不克服這些缺點,一切不可能,甚至連項目經理都當不好--盡管你可能技術不錯!

       工作的同時要為以后做準備!建立自己的工作環境!及早為自己配置一個工作環境,裝備電腦,示波器(可以買個二手的),仿真器,編程器等,業余可以接點活,一方面接觸市場,培養市場感覺,同時也積累資金,更重要的是準備自己的產品,咱搞技術的沒有錢,只有技術,技術的代表不是學歷和證書,而是產品,拿出象樣的產品,就可技術轉讓或與人合作搞企業!先把東西準備好,等待機會,否則,有了機會也抓不住!

       要學會善于推銷自己!不僅要能干,還要能說,能寫,善于利用一切機會推銷自己,樹立自己的品牌形象,很必要!要創造條件讓別人了解自己,不然老板怎么知道你能干?外面的投資人怎么相信你?提早把自己推銷出去,機會自然會來找你!搞個個人主頁是個好注意!!特別是培養自己在行業的名氣,有了名氣,高薪機會自不在話下,更重要的是有合作的機會 該出手時便出手!永遠不可能有100%把握!!!條件差不多就要大膽去干,去闖出自己的事業,不要猶豫,不要彷徨,干了不一定成功,但至少為下一次沖擊積累了經驗,不干永遠沒出息,而且要干成必然要經歷失敗。

      不經歷風雨,怎么見彩虹,沒有人能隨隨便便成功。

  • 5 理財規劃師職業介紹和發展前景

    理財規劃

      理財規劃(Financial Planning),是指運用科學的方法和特定的程序為客戶制定切合實際的、具有可操作性的某方面或綜合性的財務方案,它主要包括現金規劃、消費支出規劃、教育規劃、風險管理與保險規劃、稅收籌劃、投資規劃、退休養老規劃、財產分配與傳承規劃。

      理財規劃的目的在于能夠使客戶不斷提高生活品質,即使到年老體弱或收入銳減的時候,也能保持自己所設定的生活水平。理財規劃的目標有兩個層次:財務安全和財務自由。理財規劃是一個評估個人或家庭各方面財務需求的綜合過程,它是由專業理財人員通過明確客戶理財目標,分析客戶的生活、財務現狀,從而幫助客戶制定出可行的理財方案的一種綜合性金融服務。

      職業介紹

      理財規劃師(Financial Planner)是為客戶提供全面理財規劃的專業人士。按照中華人民共和國勞動和社會保障部制定的《理財規劃師國家職業標準》,理財規劃師是指運用理財規劃的原理、技術和方法,針對個人、家庭以及中小企業、機構的理財目標,提供綜合性理財咨詢服務的人員。理財規劃要求提供全方位的服務,因此要求理財規劃師要全面掌握各種金融工具及相關法律法規,為客戶提供量身訂制的、切實可行的理財方案,同時在對方案的不斷修正中,滿足客戶長期的、不斷變化的財務需求。

      工作內容

      在理財規劃實際工作中,財務安全和財務自由目標在現金規劃、消費支出規劃、教育規劃、風險管理與保險規劃、稅收籌劃、投資規劃、退休養老規劃、財產分配與傳承規劃八個具體規劃當中體現,集中表現為以下八個方面:

      必要的資產流動性。個人持有現金主要是為了滿足日常開支需要、預防突發事件需要、投機性需要。個人要保證有足夠的資金來支付計劃中和計劃外的費用,所以理財規劃師在現金規劃中既要保證客戶資金的流動性,又要考慮現金的持有成本,通過現金規劃使短期需求可用手頭現金來滿足,預期的現金支出通過各種儲蓄活短期投資工具來滿足。

      合理的消費支出。個人理財目標的首要目的并非個人價值最大化,而是使個人財務狀況穩健合理。在實際生活中,減少個人開支有時比尋求高投資收益更容易達到理財目標。通過消費支出規劃,使個人消費支出合理,使家庭收支結構大體平衡。

      實現教育期望。教育為人生之本,時代變遷,人們對受教育程度要求越來越高。再加上教育費用持續上升,教育開支的比重變得越來越大??蛻粜枰霸鐚逃M用進行規劃,通過合理的財務計劃,確保將來有能力合理支付自身及其子女的教育費用,充分達到個人(家庭)的教育期望。

      完備的風險保障。在人的一生中,風險無處不在,理財規劃師通過風險管理與保險規劃做到適當的財務安排,將意外事件帶來的損失降到最低限度,使客戶更好地規避風險,保障生活。

      合理的納稅安排。納稅是每一個人的法定義務,但納稅人往往希望將自己的稅負減到最小。為達到這一目標,理財規劃師通過對納稅主體的經營、投資、理財等經濟活動的事先籌劃和安排,充分利用稅法提供的優惠和差別待遇,適當減少或延緩稅負支出。

      積累財富。個人財富的增加可以通過減少支出相對實現,但個人財富的絕對增加最終要通過增加收入來實現。薪金類收入有限,投資則完全具有主動爭取更高收益的特質,個人財富的快速積累更主要靠投資實現。根據理財目標、個人可投資額以及風險承受能力,理財規劃師可以確定有效的投資方案,使投資帶給個人或家庭的收入越來越多,并逐步成為個人或家庭收入的主要來源最終達到財務自由的層次。

      安享晚年。人到老年,其獲得收入的能力必然有所下降,所以有必要在青壯年時期進行財務規劃,達到晚年有一個“老有所養,老有所終,老有所樂”的尊嚴、自立的老年生活的目標。

      合意的財產分配與傳承。財產分配與傳承是個人理財規劃中不可回避的部分,理財規劃師要盡量減少財產分配與傳承過程中發生的支出,協助客戶對財產進行合理分配,以滿足家庭成員在家庭發展的不同階段產生的各種需要;要選擇遺產管理工具和制定遺產分配方案,確保在客戶去世或喪失行為能力時能夠實現家庭財產的世代際相傳。

      職業發展和前景

      隨著過去近30年中國經濟的快速發展,中產階級和豪富階層正在迅速形成,并有相當一部分從激進投資和財富快速積累階段逐步向穩健保守投資、財務安全和綜合理財方向發展,因而對能夠提供客觀、全面理財服務的理財師的要求迅猛增長。麥肯錫的一項調查資料表明,2006年中國的個人理財市場將增長到570億美元,專業理財將成為我國最具發展潛力的金融業務之一。與理財服務需求不斷看漲形成反差,我國理財規劃師數量明顯不足。我國國內理財市場規模遠遠超過1000億元人民幣,一個成熟的理財市場,至少要達到每三個家庭中就擁有一個專業的理財師,這么計算,中國理財規劃師職業有20萬人的缺口,僅北京市就有3萬人以上的缺口。在中國,只有不到10%的消費者的財富得到了專業管理,而在美國這一比例為58%。

      理財規劃師既可以服務于金融機構,如商業銀行、保險公司等,也可以獨立執業,以第三方的身份為客戶提供理財服務。1997年,美國理財師年薪的平均數是11萬美元,相當于大公司的中層經理。不同的是,他們中的很多人每年僅工作600小時。2001年,美國在包括總統等職位在內的“工作職位評鑒”排名中,理財師位列第一。那么這一新興職業的薪水如何呢?據了解,美國理財規劃師的平均年收入是11萬美元,香港理財規劃師去年最高收入達200多萬港元,國家理財規劃專家委員會秘書長劉彥斌認為,國內理財規劃師的年薪“應該在10萬到100萬元人民幣之間”。參考我國的宏觀經濟形勢,不難預見理財規劃師將成為繼律師、注冊會計師后,國內又一個具有廣闊發展前景的金領職業。

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